Padrón de Clientes y Scoring Crediticio
Un crédito bien otorgado es un crédito cobrado a tiempo. PrestaFacil SaaS incluye un módulo de gestión centralizada de clientes con evaluación automática de riesgo crediticio (Scoring Inteligente) que asiste al administrador y al cobrador para decidir a quién prestar y con qué cupo sugerido.
1. Registro en el Padrón de Clientes
El alta de un nuevo prestatario puede realizarse desde la Consola Web (módulo Clientes > Nuevo Cliente) o directamente desde la App Móvil por el cobrador en terreno. Los campos requeridos comprenden:
Nombre Completo
Normalizado automáticamente por el sistema en letras mayúsculas y sin acentos ortográficos para evitar duplicados accidentales por errores tipográficos.
Cédula de Identidad Nicaragüense
Documento de identidad con máscara automática de 14 caracteres (ej. 001-280490-0004Y) y validación obligatoria para impedir registros duplicados.
Teléfono Móvil Nicaragüense (+505)
Número celular de 8 dígitos con formato estándar XXXX-XXXX y prefijo nacional +505, indispensable para el envío automático de comprobantes por WhatsApp.
Dirección de Cobro y Ruta Asignada
Ubicación domiciliaria o comercial donde se realiza la parada diaria y selección de la ruta de cobranza a la que pertenecerá el cliente.
Notas y Puntos de Referencia
Espacio para registrar observaciones de campo, referencias visuales del negocio o instrucciones específicas de cobranza.
2. Restricciones de Cédula y Teléfono (Anti-Duplicidad)
Validación Estricta a Nivel de Base de Datos
3. Motor de Scoring Crediticio
En la ficha de detalle de cada cliente, el sistema calcula de forma instantánea el puntaje crediticio basándose en el comportamiento real de su historial de préstamos y pagos:
- Historial de Cumplimiento: Cantidad de créditos cancelados exitosamente en su totalidad.
- Estado de Mora Activo: Detección inmediata si el prestatario mantiene alguna cuota en mora vigente.
- Límites y Montos Máximos: Análisis del monto máximo prestado previamente para dimensionar de forma prudente nuevos desembolsos.
4. Escalas de Calificación y Cupos Sugeridos
El algoritmo clasifica al deudor en una de las cuatro categorías oficiales de evaluación de riesgo:
| Categoría | Puntaje | Criterio Operativo | Cupo Sugerido por el Sistema |
|---|---|---|---|
| Score A+ | 98 / 100 | Cliente Estrella: 2 o más créditos liquidados con éxito y sin mora activa. | Hasta 1.5 veces su monto histórico (mínimo $1,000 USD o equivalente). |
| Score A | 88 / 100 | Excelente Cumplimiento: Crédito previo cancelado o buen récord general. | Hasta 1.25 veces su monto histórico (mínimo $800 USD o equivalente). |
| Score B | 75 / 100 | Cliente Nuevo: Sin historial previo de créditos completados en la empresa. | Cupo prudencial de inicio ($500 USD o equivalente local). |
| Score D | 45 / 100 | Riesgo de Mora: Mantiene préstamos con cuotas vencidas activas. | Cupo restringido ($200 USD) y alerta visual para prevenir sobreendeudamiento. |
5. Estados Operativos y Desactivación
La gestión del ciclo de vida del cliente se controla mediante tres estados operativos claramente definidos en el padrón:
Al Día (Activo)
Prestatarios sin retrasos en sus cuotas programadas o clientes sin deudas pendientes que pueden solicitar nuevos créditos de inmediato.
En Mora
Prestatarios que presentan al menos una cuota vencida. El sistema los resalta con indicadores de alerta operativa y degrada su calificación automáticamente a Score D.
Inactivo
Prestatarios dados de baja operativa por la administración. Quedan excluidos del flujo de cobranza activa pero conservan su historial contable para fines de auditoría.