Flujo de Solicitud y Aprobación de Desembolsos
El desembolso es el momento en que el capital sale de la empresa y se convierte en cartera en riesgo. PrestaFacil SaaS implementa un circuito de autorización riguroso que previene fraudes, colusiones y préstamos fantasma en campo.
1. Dos Modalidades de Otorgamiento
A. Desembolso Directo (Oficina)
Ejecutado por el Administrador desde la Consola Web. Valida que la Bóveda tenga liquidez inmediata, genera el préstamo en estado activo y descuenta los fondos automáticamente.
B. Solicitud Remota de Campo (App Móvil)
Iniciada por el Cobrador en terreno. El cobrador no puede entregar dinero sin la autorización previa de Gerencia mediante la aprobación formal de la solicitud.
2. Solicitud de Desembolso en Terreno (Paso a Paso)
Captura y Validación del Cliente
Propuesta del Crédito
- Monto a Prestar: Ejemplo:
$500.00 USD. - Modalidad: Diario, Semanal, Quincenal o Mensual.
- Plazo: Ejemplo: 24 cuotas diarias.
- Tasa Pactada: Porcentaje autorizado para la ruta (ej. 20%).
Envío de Solicitud (Estado: Pendiente)
3. Bandeja de Aprobación de Gerencia
El Administrador visualiza en la Consola Web una alerta roja en la sección Préstamos > Solicitudes de Desembolso. Al abrir la solicitud, el sistema presenta un panel 360° del prestatario:
- Calificación Crediticia: Score automático (A+, A, B, D) basado en su historial previo de pagos.
- Endeudamiento Actual: Saldo vivo de otros créditos que tenga en la empresa.
- Liquidez de Bóveda: Muestra si la Bóveda General cuenta con fondos suficientes para fondear el préstamo sin comprometer las operaciones.
Validación de Liquidez de Bóveda
4. Impacto en Bóveda y Generación de Cuotas
Al pulsar el botón "Aprobar Desembolso", el sistema ejecuta de forma automática y simultánea las siguientes acciones:
- El estado de la solicitud cambia a Aprobada.
- El préstamo pasa de inmediato a estado Activo en la ruta correspondiente.
- El sistema genera el cronograma de pagos con sus fechas exactas de cobro (omitiendo los domingos en el caso diario).
- Se registra el egreso de efectivo en la caja y se debita el importe del Capital Disponible en Bóveda, sumándose al Capital en Calle.
- El cliente recibe un mensaje oficial de confirmación en su WhatsApp con el desglose de su cronograma de pagos y las condiciones pactadas del crédito.
5. Causales de Rechazo y Políticas de Riesgo
Si el administrador decide rechazar la solicitud, debe ingresar un motivo obligatorio (ej. "Cliente con mora activa en otra ruta" o "Capacidad de pago insuficiente").
El cobrador recibe la notificación en su app móvil con la justificación del rechazo, cerrando el ciclo sin generar falsas expectativas en el cliente ni descuadres contables.