Políticas de Mora, Días de Gracia y Ajustes
La morosidad es el enemigo número uno de la rentabilidad en microfinanzas. PrestaFacil SaaS permite configurar políticas flexibles pero disciplinadas para incentivar el pago puntual sin asfixiar comercialmente al cliente.
1. Configuración de Políticas de Mora
En Ajustes > Políticas de Crédito y Mora, el Administrador establece las reglas automáticas que se aplicarán cuando un cliente no cumpla con su cuota en la fecha estipulada en su cronograma.
2. Días de Gracia (Tolerancia Comercial)
Los Días de Gracia representan el período de cortesía que la empresa concede al deudor antes de marcar el crédito como vencido y aplicar recargos:
- 0 Días de Gracia (Estricto): Si la cuota vencía hoy a las 6:00 PM y no se pagó, el crédito amanece mañana en estado de mora. Recomendado para créditos diarios de alto riesgo.
- 1 a 3 Días de Gracia (Estándar): Se concede un margen para imprevistos bancarios o comerciales. El cliente no sufre recargos económicos si abona dentro de esta ventana de tiempo.
3. Recargos Fijos vs Tasas Porcentuales Diarias
PrestaFacil SaaS soporta dos esquemas de penalización por atraso:
A. Recargo Fijo por Cuota Vencida
Se aplica una tarifa fija administrativa única por cada cuota impaga (ej. +$5.00 USD por cuota atrasada). Es el método más transparente y fácil de explicar al comerciante popular.
B. Tasa Diaria Porcentual
Se calcula un porcentaje diario sobre el saldo vencido por cada día de mora efectiva (ej. 0.5% diario sobre el valor no pagado). Incentiva la regularización inmediata.
Calcula el recargo total acumulado que debe adicionarse a la cuota regular del préstamo.
4. Comando Nocturno de Evaluación (Cron)
Todas las noches a las 00:05 AM, el servidor ejecuta de forma desatendida el comando programado:
El comando audita los préstamos con cuotas vencidas anteriores a la fecha actual, descuenta los días de gracia, calcula el saldo moratorio y actualiza el estado del crédito de activo a mora.
Evaluación Manual en Tiempo Real
5. Reactivación del Crédito tras el Pago
Cuando un prestatario que se encontraba en mora acude a ponerse al día y cancela la totalidad de sus cuotas vencidas más los recargos:
- El saldo vencido regresa a $0.00.
- El estado del préstamo se reactiva automáticamente pasando de mora a activo.
- Las alertas rojas desaparecen de la app del cobrador y de los reportes ejecutivos.